Begrunnelsen for tidlig avslutning av CMTPL-avtalen er direkte gitt i gjeldende lovgivning. Spesiell oppmerksomhet bør rettes til beregningen av den delen av forsikringspremien som skal returneres.
Gyldigheten av OSAGO-avtalen avsluttes i forkant av tidsplanen i tilfeller som er regulert av bestemmelsene i forordningen om regler for obligatorisk ansvarsforsikring for godkjente kjøretøyeiere. Bank of Russia 19. september 2014 nr. 431-P (heretter referert til som reglene).
Muligheten for å tilbakebetale deler av forsikringspremien og refusjonsbeløpet avhenger av den spesifikke årsaken til at OSAGO-avtalen ble avsluttet tidlig.
Den generelle regelen er at en del av forsikringspremien blir tilbakebetalt i beløpet av sin andel beregnet for å gjøre forsikringsbetalinger og kan henføres til den uutløpte perioden for den obligatoriske forsikringskontrakten eller den utløpte perioden for sesongbruk av kjøretøyet (bruksperioden av kjøretøyet).
Med andre ord, du kan bare få refusjon med 77% av forsikringspremien. Forsikringsselskapet vil beholde 23%. Fram til 11. oktober 2014 kunne fradraget på 23% fra forsikringspremien ved opphør av CMTPL-avtalen i retten erklæres ulovlig. Ved innsamling av 23% i hans favør gikk forsikringstakeren ut av den lovfestede strukturen i forsikringssatsen for OSAGO: 77% - den delen av forsikringssatsen som er direkte beregnet for utbetalinger i tilfelle en forsikret hendelse; 20% - utgifter til forsikringsselskaper for virksomhetsstyring; 2% - reserve for løpende kompensasjonsutbetalinger; 1% - reserve av garantier.
I henhold til forsikringsselskapenes logikk, bærer de i alle fall utgifter på 23% (20 + 2 + 1), uavhengig av om OSAGO-kontrakten er gyldig i hele perioden eller er avsluttet før planen. Motargumentet til oppmerksomme forsikringstakere er at loven ikke regulerer slik innkreving til fordel for assurandøren. Artikkel 958 i den sivile loven i Den russiske føderasjonen bestemmer at "i tilfelle forsikringskontrakten opphører tidlig … har forsikringsgiveren krav på en del av forsikringspremien i forhold til den tiden forsikringen var gyldig." Et lignende krav var inneholdt i avsnitt 34 i CTP-reglene, innført ved dekretet fra Den russiske føderasjonens regjering nr. 263 datert 07.05.03. "Forsikringsselskapet kommer tilbake til den forsikrede delen av forsikringspremien for den uforløpte løpetiden i den obligatoriske forsikringsavtalen" - ikke et ord om fradrag til fordel for forsikringsselskapet. Til tross for den klare overvekten av argumentasjon mot forsikringstakere, fortsatte forsikringsselskapene hardnakket med å samle inn 23% til deres fordel. Mennesker som ikke er likegyldige for rettferdighet, har med suksess anket avgjørelsene fra forsikringsselskapene i retten og returnert sine hardt opptjente, ufortjent samlet 23% av forsikringspremien.
Situasjonen endret seg 11. oktober 2014, da nye regler trådte i kraft for å erstatte de gamle reglene, der ordlyden dukket opp at retur av en del av forsikringspremien gjøres "i størrelsen på dens andel beregnet på å utføre forsikringsutbetalinger". Lovgiveren understreket at refusjonen utføres fra beløpene som skal gå til forsikringsutbetalinger, det vil si fra 77%, noe som bringer oss tilbake til forsikringsselskapenes mulighet til å beregne refusjonsbeløpet som følger: trekk 23% fra den betalte forsikringen premie, multipliser beløpet som mottas med antall dager, gjenværende til slutten av forsikringsperioden (eller perioden), og delt med 365.
Nedtellingen av antall dager som er igjen til slutten av forsikringsperioden starter fra dagen etter datoen for tidlig avslutning av den obligatoriske forsikringsavtalen. Denne datoen avhenger direkte av begrunnelsen for kontraktsopphør. Basene kan deles inn i tre grupper.
Første gruppe. Oppsigelse av OSAGO-avtalen avhenger ikke av partenes vilje:
- død av en borger - forsikret eller eier;
- avvikling av den juridiske enheten - den forsikrede (forsikringspremien refunderes ikke);
- avvikling av forsikringsselskapet;
- ødeleggelse (tap) av kjøretøyet spesifisert i den obligatoriske forsikringen;
- andre saker forutsatt i lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
Datoen for tidlig oppsigelse av avtalen er datoen for hendelsen som var grunnlaget for den tidlige oppsigelsen, og forekomsten av den bekreftes av dokumentene fra de autoriserte organene.
Andre gruppe. Initiativtakeren til oppsigelsen av CMTPL-avtalen er forsikringstakeren:
- tilbakekall av forsikringslisensen;
- utskifting av bileieren;
- andre tilfeller forutsatt i lovgivningen i Russland (forsikringspremien refunderes ikke).
Datoen for tidlig oppsigelse av kontrakten er datoen for mottakelse fra forsikringsselskapet av en skriftlig søknad fra forsikringstakeren om tidlig oppsigelse av den obligatoriske forsikringsavtalen og dokumentasjonsbekreftelse på det faktum som tjente som grunnlag for tidlig oppsigelse av kontrakten.
Tredje gruppe. Assurandøren er initiativtaker til oppsigelsen av CMTPL-avtalen:
- identifisering av falske eller ufullstendige opplysninger gitt av forsikrede når du inngår en obligatorisk forsikringsavtale som er viktig for å bestemme graden av forsikringsrisiko (forsikringspremien refunderes ikke);
- andre saker forutsatt i lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
Datoen for tidlig opphør av kontrakten er datoen for mottakelse fra forsikringstakeren av en skriftlig melding fra assurandøren.
Termen for retur av en del av forsikringspremien er 14 kalenderdager. Hvis denne perioden ikke overholdes, er det mulig å kreve en bot (straff) fra forsikringsselskapet med en prosent av forsikringspremien i henhold til den obligatoriske forsikringsavtalen for hver forsinkelsesdag, men ikke mer enn forsikringsbeløpet. premie under en slik avtale.
