Utkastet til lov om konkurs for enkeltpersoner ble vedtatt av statsdumaen ved førstebehandlingen i 2012. Det tar sikte på å regulere situasjonen til skyldnere i Russland. Behovet for å vedta loven skyldes forbrukslån boom som har blitt observert de siste dagene.
Ofte måtte låntakere med lån låne penger fra andre banker og ta opp et nytt lån. Som et resultat var mengden av månedlige utbetalinger for tung for skyldneren. Under krisen, da mange borgere mistet jobben, ble situasjonen bare forverret.
Ifølge statistikken er det totale volumet av lån utstedt i Russland 7 billioner rubler, hvorav 4,5% eller 310 milliarder er utestående.
Hvis i vestlige land slike skyldnere alltid har muligheten til å erklære seg konkurs, betale ned gjelden og starte et nytt liv, er det ingen russisk mekanisme i Russland.
Hva er lovens mening
I sin mest generelle form antar regningen følgende algoritme for låntakers konkurs:
Skattekontoret, låntakeren eller långiveren fremsetter krav om voldgift for å erklære låntakeren konkurs. De kan gjøre dette hvis låntakeren har en gjeld på mer enn 50 tusen rubler, som han ikke har betalt de siste 6 månedene. Samtidig må ikke låntakeren ha en fremragende kriminell historie.
Hvis retten erklærer en person konkurs, bestemmer den en gjeldsstruktureringsplan i opptil 5 år, og utnevner også en midlertidig administrator. Videre har ikke utlånerens mening om betalingsplanen noen betydning. Etter fem år fjernes skyldneren fra konkursstatusen.
Låntakeren må følge den etablerte gjeldsbetalingsplanen, ellers blir eiendommen hans utsatt for tvangssalg på åpen auksjon.
For å utelukke mulig misbruk fra låntakers side, gir lovutkastet en begrensning - skyldnerens søknad blir bare vurdert hvis han har midler til å betale godtgjørelse til lederen - 20 tusen rubler. En borger kan utøve retten til å erklære seg konkurs bare en gang i fem år.
I løpet av året er skyldneren, som ble slått konkurs, forbudt å drive gründervirksomhet og ta lån fra bankene i fem år. Da har han rett til å starte en ny kreditthistorikk.
Fordeler og ulemper ved loven fra skyldnerens synspunkt
Fordelene for låntakere er åpenbare - de får muligheten til å betale ned gjeld på lang sikt, samt opprettholde sosial status og eiendomsstatus. Samtidig vil kreditorene ha muligheten til å redusere kostnadene ved å kreve inn gjeld. Loven vil også tillate å beskytte borgere mot samleres handlinger.
Selv om skyldnerens eiendom selges på auksjon, er det forbudt ved lov å ta husholdningsapparater (verdt mindre enn 30 tusen rubler); elementer som er nødvendige for gjennomføring av profesjonelle aktiviteter; penger opp til 25 tusen rubler; en leilighet, hvis den er den eneste (unntaket er bolig, utstedt i pantelån).
Blant ulempene er:
- behovet for å betale for tjenestene til lederen;
- loven kan føre til strengere krav til låntakere og en økning i renten på lån;
- et forbud mot å drive virksomhet, samt å ha lederstillinger for konkurs.
Mange eksperter bemerker blant lovens mangler - muligheten for bruk av de skyldnere som bevisst ikke betalte gjeld. For eksempel, med gjeldsbeløpet i 1 million rubler og eiendom på 100 tusen, selges sistnevnte under auksjonen, og gjelden blir faktisk ettergitt til låntakeren.
